Quelques pratiques "parfois non conformes à la réglementation sont problématiques", affirme dans un communiqué le gendarme des marchés financiers, également chargé de la protection des épargnants. L'AMF a réalisé plus de 200 "visites mystères" dans des agences bancaires entre juin et octobre 2022, se faisant passer pour une personne "d'une quarantaine d'années" en recherche "d'un conseil en investissement à la suite d'une donation pouvant aller jusqu'à 50.000 euros" et à un horizon de placement de 10 ans.
En fonction des scénarios, l'épargnant pouvait être plus ou moins prêt à prendre des risques. Mais la "question sur la tolérance au risque n'est posée qu'une fois sur deux" relève l'enquête, la même proportion que celle avec laquelle est donnée "l'information sur les frais bancaires". Pire, "le rapport d'adéquation", qui est une synthèse à remettre obligatoirement pour résumer les conseils donnés et expliquer pourquoi la recommandation formulée est adaptée à la situation spécifique du client, n'a été fourni que dans 8% des cas aux risquophiles et 11% aux risquophobes", affirme aussi l'enquête.
Les questions de durabilité plus évoquées
Le rapport note toutefois "dans l'ensemble" l'amélioration de "la prise en compte des obligations" issues du règlement européen MIF 2. Ce règlement "impose aux prestataires de services d’investissement de recueillir des informations auprès de leurs clients concernant leurs connaissances et expérience, leur situation financière, leur capacité à subir des pertes, leurs objectifs d’investissement et leur tolérance au risque", précise l'AMF.
Les questions sur les préférences en matière de durabilité, obligatoire depuis août 2022, "ont commencé à être évoquées, de manière assez générale".
Avec AFP.
